Zahlen & Fakten
Die Aufnahme eines Kredits wird in Deutschland häufig durch die Schufa, die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, begleitet. Diese Institution erfasst die Kreditwürdigkeit von Bürgern und wirkt sich maßgeblich auf die Bedingungen eines Kredits aus. Für viele Menschen, die aufgrund von negativen Schufa-Einträgen Schwierigkeiten haben, einen Kredit in Deutschland zu erhalten, stellt sich die Frage, ob Kredite auch im Ausland beantragt werden können, ohne dass die Schufa eine Rolle spielt. Überdies gibt es zahlreiche Hürden, die es zu überwinden gilt, um einen Kredit im Ausland zu erhalten. Der folgende Artikel klärt auf.
Hürden und Anforderungen eines ausländischen Kredits
Bei der Beantragung eines Kredits im Ausland sehen viele Banken einen ausländischen Wohnsitz als Grundvoraussetzung an. Dies erschwert den Zugang zu Krediten für Personen, die derzeit in Deutschland leben. Die meisten Banken in europäischen Ländern sowie in anderen Regionen der Welt offerieren Kredite in erster Linie für ansässige Bürger oder Personen, die eine Wohnadresse im Land nachweisen. Ohne einen solchen Nachweis ist es nahezu unmöglich, einen Kredit zu erhalten, da dies die Bank vor das Problem stellt, dass sie bei ausbleibenden Zahlungen Schwierigkeiten hat, ihr Geld zurückzufordern. Auch bei Banken, die bereit sind, Kredite an Ausländer zu vergeben, können strenge Anforderungen an die Dokumentation und die Nachweisführung gestellt werden.
Die Bonitätsprüfung im internationalen Kontext
Auch wenn eine Bank bereit ist, einen Kredit an einen Ausländer zu vergeben, bleibt die Bonitätsprüfung ein zentrales Thema. Die Bonität wird von Banken und Kreditinstituten genutzt, um das Risiko eines Kreditausfalls zu bewerten. In Deutschland wird sie beispielsweise über die Schufa ermittelt. Im Ausland müssen Kreditgeber jedoch auf alternative Methoden der Bonitätsprüfung zurückgreifen und diese auf Antragsteller ausrichten. Sie umfassen oftmals die Analyse von Einkommensnachweisen, Bankauszügen sowie mögliche bestehende finanzielle Verpflichtungen. Eine Bank im Ausland könnte sich auch dafür entscheiden, Informationen von internationalen Kreditbewertungsagenturen zu verwenden, um ein umfassenderes Bild über die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers zu erhalten.
Einflussfaktoren auf die Bonität
Die Bonität wird durch eine Vielzahl von Faktoren beeinflusst. Zunächst spielt die Höhe des Einkommens eine große Rolle. Banken suchen in der Regel nach einem stabilen und ausreichenden Einkommen, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, die monatlichen Raten zu bedienen. Hierbei sind nicht nur das aktuelle Einkommen, sondern auch die Dauer der Beschäftigung und die Stabilität des Jobs relevant. Wechselnde Arbeitsverhältnisse oder längere Phasen der Erwerbslosigkeit haben oft negative Auswirkungen auf die Bonität.
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Verschuldung. Kreditinstitute prüfen, wie hoch die bestehenden finanziellen Verpflichtungen eines Antragstellers sind. Die Verhältniszahl zwischen dem monatlichen Einkommen und den bestehenden Schulden, auch bekannt als Schuldenquote oder Verschuldungsquote, gibt der Bank einen Eindruck davon, wie viel finanziellen Spielraum der Antragsteller hat. Eine hohe Verschuldung kann dazu führen, dass die Bonität als niedrig eingestuft wird, was die Chancen auf einen Kredit verringert. Auch die Historie von Zahlungen spielt eine entscheidende Rolle, denn Zahlungsverzüge oder negative Einträge in der Vergangenheit können bei Banken dafür sorgen, dass ein Antragsteller als riskant eingestuft wird.
Zudem unterscheiden sich die Kriterien für die Bonitätsprüfung von Land zu Land. In einigen Ländern werden andere Schwerpunkte gesetzt oder alternative Bewertungsmethoden angewendet. Zum Beispiel kann in einigen Kulturen die persönliche Reputation eine größere Rolle spielen als die aktuelle finanzielle Situation. In anderen Fällen könnten Nachweise für bestehende Vermögenswerte, wie Immobilien oder Ersparnisse, eine entscheidende Rolle in der Bewertung der Bonität spielen. Der Einfluss dieser Faktoren kann folglich die Chancen eines Antragstellers auf einen Kredit erheblich verändern, je nach Land, in dem der Antrag gestellt wird.
